Home » บัตรเครดิตและสินเชื่อ » รวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ธนาคารไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนก้อนเดียว ทำอย่างไร

บัตรเครดิตและสินเชื่อ

รวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ธนาคารไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนก้อนเดียว ทำอย่างไร

The Pappyness

September 28, 2026

5 Views

SaveSavedRemoved 0

มีบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดหลายใบ แต่ละใบครบกำหนดคนละวัน จ่ายขั้นต่ำทุกเดือนแต่ยอดหนี้แทบไม่ลด นี่คือสัญญาณว่าถึงเวลาต้อง รวมหนี้บัตรเครดิต ให้เหลือก้อนเดียวที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีวันผ่อนหมดชัดเจน บทความนี้อธิบายวิธีรวมหนี้ทีละขั้น เทียบสินเชื่อปิดบัตรจากธนาคารที่ระบุชื่อได้ พร้อมตัวอย่างคำนวณว่าประหยัดได้จริงเท่าไร และทางออกสำหรับคนที่หนี้เริ่มค้างชำระแล้ว ข้อมูล ณ เดือนกันยายน 2569

เป็นหนี้บัตรหลายใบ แก้ไขอย่างไรดี

ทำไมจ่ายขั้นต่ำแล้วหนี้ไม่ลด

1. ดอกเบี้ยสูง บัตรเครดิตคิดสูงสุด 16% ต่อปี บัตรกดเงินสดสูงสุด 25% ต่อปี
2. ดอกเบี้ยคิดรายวัน ตั้งแต่วันที่รายการเข้าบัญชี เมื่อจ่ายไม่เต็มจำนวน
3. เงินที่จ่ายส่วนใหญ่ไปที่ดอกเบี้ย ส่วนที่ไปตัดเงินต้นจึงน้อย

ขั้นต่ำบัตรเครดิตปี 2569

ธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand: BOT) คงอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตไว้ที่ 8% ของยอดค้างถึงสิ้นปี 2569 ตามที่ Kontueleks สรุป ผู้ที่ชำระตั้งแต่ 8% ขึ้นไปมีสิทธิได้รับเครดิตคืนเทียบเท่าดอกเบี้ย 0.25% ของยอดค้างทุกไตรมาส หลังจากนั้นขั้นต่ำอาจกลับไปที่ 10% หากไม่มีการต่ออายุมาตรการ

3 ทางแก้ตามสถานะหนี้

รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อปิดบัตร

ข้อมูลจากเว็บไซต์ธนาคารและ Kapook (อัปเดต 9 กรกฎาคม 2569)

อ่านตารางให้เข้าใจ

1. ดอกเบี้ยเริ่มต้นไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ทุกคนได้ หลายธนาคารให้ช่วง 7.99% ถึง 25% ขึ้นกับรายได้ อาชีพ และประวัติเครดิต
2. ดอกเบี้ยคงที่อ่านง่ายกว่า ออมสิน Re-Card ประกาศอัตราคงที่ชัดเจน
3. วงเงินถูกจำกัดตามรายได้ ผู้มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทมักได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อผู้ให้กู้ เช่น LH Bank ระบุไว้ชัดเจน

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ดอกเบี้ยถูกที่สุด เลือกอย่างไร

เกณฑ์เลือก 5 ข้อ

1. ดอกเบี้ยที่ได้จริงต้องต่ำกว่าดอกเบี้ยเฉลี่ยของหนี้เดิมอย่างชัดเจน
2. ระยะผ่อนพอดี ยิ่งยาวค่างวดยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมยิ่งสูง
3. ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ตรวจค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมอื่น
4. ธนาคารปิดหนี้ให้โดยตรง จะดีกว่าการโอนเงินมาให้คุณจ่ายเอง เพราะลดความเสี่ยงนำเงินไปใช้อย่างอื่น
5. ไม่มีค่าปรับปิดก่อนกำหนด ตามแนวทางของ ธปท. สินเชื่อรายย่อยส่วนใหญ่ไม่มีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดแล้ว

ถ้ามีบ้านที่ผ่อนอยู่

การรวมหนี้ไปไว้กับสินเชื่อบ้านอาจได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันมาก แต่ต้องระวังว่าหนี้ระยะสั้นจะกลายเป็นหนี้ระยะยาว และถ้าผ่อนไม่ไหว บ้านคือหลักประกัน ควรสอบถามธนาคารที่ผ่อนบ้านอยู่ถึงเงื่อนไขก่อน

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ผ่อนจ่ายทางเดียว ประหยัดได้เท่าไร

ตัวอย่างสถานการณ์ (คำนวณเอง)

มีหนี้ 3 ก้อน รวม 120,000 บาท

เทียบผลลัพธ์

การรวมหนี้ที่ 8.99% ช่วยประหยัดดอกเบี้ยราว 48,942 บาท และปลดหนี้เร็วขึ้นราว 16 เดือน เมื่อเทียบกับการจ่ายจำนวนเท่ากันต่อไปแบบเดิม

วิธีรวมหนี้บัตรเครดิต ทีละขั้น

ขั้นที่ 1 ทำบัญชีหนี้ทั้งหมด

เขียนชื่อเจ้าหนี้ ยอดคงค้าง ดอกเบี้ย และขั้นต่ำต่อเดือนของทุกบัตร ดูได้จากใบแจ้งยอดหรือแอปของผู้ออกบัตร

ขั้นที่ 2 ตรวจเครดิตบูโร

ตรวจรายงานของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) ผ่านแอปธนาคาร ถ้ายังไม่มีประวัติค้างชำระ โอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำจะสูงขึ้น

ขั้นที่ 3 เลือกสินเชื่อให้ตรงรายได้

1. รายได้ 20,000 บาทขึ้นไปและเป็นพนักงาน ลองออมสิน Re-Card ก่อน
2. รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป เพิ่มตัวเลือก LH Bank, CIMB Thai และธนาคารไทยเครดิต
3. รายได้ 12,000 ถึง 20,000 บาท ดู UOB Xpress Loan หรือกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ Cash Loan

ขั้นที่ 4 ยื่นกู้และเตรียมเอกสาร

1. บัตรประชาชน
2. สลิปเงินเดือนล่าสุดหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
3. Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
4. ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตที่จะปิด

ออมสิน Re-Card สมัครผ่านแอป MyMo หรือสาขาได้ถึง 30 ธันวาคม 2569

ขั้นที่ 5 ปิดบัตรทันทีเมื่อได้เงิน

1. ปิดยอดหนี้ทุกใบให้ครบ ขอหนังสือยืนยันการปิดบัญชี
2. ยกเลิกหรือลดวงเงินบัตรที่ไม่จำเป็น เก็บไว้ใบเดียวที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
3. ตั้งตัดชำระค่างวดอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือน

ความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือรวมหนี้แล้วกลับไปรูดบัตรจนเต็มวงเงินอีกครั้ง ทำให้มีหนี้สองชั้น

วิธีแก้ปัญหาหนี้ท่วมตัว มนุษย์เงินเดือน

ถ้ายังไม่ค้าง แต่เริ่มผ่อนไม่ไหว

ติดต่อผู้ออกบัตรเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้เสีย ทางหนึ่งคือแปลงหนี้บัตรเป็นสินเชื่อผ่อนชำระรายเดือนที่มีกำหนดจบ ตามแนวทางมาตรการแก้หนี้ยั่งยืนของ ธปท. ผู้ให้บริการไม่ควรเก็บค่าธรรมเนียมการปรับโครงสร้างหนี้

ถ้าจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นมานาน (หนี้เรื้อรัง)

มาตรการแก้หนี้เรื้อรังของ ธปท. สำหรับผู้ที่จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นติดต่อกันหลายปี ผู้ให้บริการต้องเสนอทางเลือกเปลี่ยนเป็นสินเชื่อผ่อนชำระไม่เกิน 5 ปี ดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อย ให้สอบถามผู้ออกบัตรของคุณว่าเข้าเกณฑ์หรือไม่

ถ้าเป็นหนี้เสียแล้ว

คลินิกแก้หนี้ by SAM รับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างเกิน 120 วัน รวมหนี้ได้สูงสุด 2 ล้านบาท ลดดอกเบี้ยเหลือ 3% ถึง 5% ต่อปี และผ่อนได้นานสูงสุด 10 ปี ผู้สมัครต้องมีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี และไม่เป็นบุคคลล้มละลาย

ปรับการเงินควบคู่

1. ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น บริการสมาชิกรายเดือนที่ไม่ได้ใช้
2. หารายได้เสริม และนำไปโปะหนี้ก้อนที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน
3. สร้างเงินสำรองฉุกเฉินเล็ก ๆ อย่างน้อย 1 เดือนของรายจ่าย เพื่อไม่ต้องกลับไปรูดบัตร
4. ขอคำปรึกษาฟรี จากศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. โทร 1213

ระวังมิจฉาชีพรับรวมหนี้

1. อ้างว่ารวมหนี้ได้โดยไม่เช็กบูโร
2. ให้โอนค่าดำเนินการก่อน
3. ขอบัตรเครดิตหรือรหัสผ่านแอปธนาคารไปจัดการให้

ตรวจสอบผู้ให้บริการผ่าน BOT License Check ทุกครั้งก่อนให้ข้อมูล

สรุป

การ รวมหนี้บัตรเครดิต ได้ผลเมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมชัดเจน มีกำหนดผ่อนหมด และคุณหยุดสร้างหนี้บัตรใหม่ ตัวเลือกที่ดอกเบี้ยต่ำสำหรับคนประวัติดีในปี 2569 เช่น ออมสิน Re-Card 8.99% คงที่ LH Bank เริ่ม 8.88% และ UOB เริ่ม 7.99% ส่วนคนที่ค้างชำระแล้ว ทางที่ถูกคือปรับโครงสร้างหนี้กับผู้ออกบัตร หรือคลินิกแก้หนี้ที่ดอกเบี้ยเพียง 3% ถึง 5%

สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: รวบรวมใบแจ้งยอดบัตรทุกใบ คำนวณยอดหนี้และดอกเบี้ยเฉลี่ย ตรวจเครดิตบูโร แล้วยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้เพียง 1 ถึง 2 แห่งที่ตรงกับรายได้ ถ้าได้อนุมัติ ให้ปิดทุกบัตรพร้อมยกเลิกบัตรที่ไม่จำเป็นในวันเดียวกัน

ถามตอบ (FAQ)

รวมหนี้แล้วเครดิตบูโรเสียไหม
ไม่เสียถ้าผ่อนตรงเวลา การปิดบัตรด้วยสินเชื่อใหม่แล้วผ่อนดีต่อเนื่องจะช่วยให้ประวัติดีขึ้นในระยะยาว

เงินเดือน 15,000 บาท รวมหนี้ได้ไหม
ได้ในบางผู้ให้บริการ เช่น UOB Xpress Loan และกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ Cash Loan แต่วงเงินมักไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ ถ้าหนี้มากกว่านั้น ควรคุยกับผู้ออกบัตรเรื่องปรับโครงสร้างหนี้

ค้างชำระอยู่ ขอรวมหนี้กับธนาคารใหม่ได้ไหม
ยากมาก ธนาคารใหม่มักปฏิเสธ ทางที่เหมาะกว่าคือเจรจาปรับโครงสร้างกับเจ้าหนี้เดิม หรือเข้าคลินิกแก้หนี้เมื่อค้างเกิน 120 วัน

รวมหนี้แล้วควรยกเลิกบัตรทั้งหมดไหม
ควรยกเลิกบัตรที่ไม่จำเป็น เก็บไว้ใบเดียวที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับเหตุฉุกเฉิน และจ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน

จ่ายขั้นต่ำ 8% ปี 2569 ดีกว่าจ่ายน้อยไหม
ดีกว่า เพราะตัดเงินต้นได้เร็วขึ้น และ ธปท. ให้เครดิตคืนเทียบเท่า 0.25% ของยอดค้างทุกไตรมาสสำหรับผู้ที่จ่ายตั้งแต่ 8% ขึ้นไป

บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบกับผู้ให้บริการโดยตรงก่อนตัดสินใจ

รวมหนี้บัตรเครดิต, รวมหนี้เป็นก้อนเดียว, สินเชื่อปิดบัตรเครดิต, ออมสิน Re-Card, LH Bank Happy Cash BT, UOB Xpress Loan, หนี้บัตรหลายใบ, คลินิกแก้หนี้, ปรับโครงสร้างหนี้, ขั้นต่ำบัตรเครดิต 8%, หนี้เรื้อรัง, แก้หนี้มนุษย์เงินเดือน

Sources:

• ธนาคารออมสิน Re-Card
• LH Bank สินเชื่อส่วนบุคคลรวมหนี้
• ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อรวมหนี้
• Kapook รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2569
• ธปท. มาตรการแก้หนี้ยั่งยืน
• Kontueleks บัตรเครดิตขั้นต่ำ 8% ถึงสิ้นปี 2569
• The Standard เหตุผลที่ ธปท. ตรึงขั้นต่ำ 8%
• SAM คลินิกแก้หนี้ ปรับเงื่อนไขใหม่
• ฐานเศรษฐกิจ เงื่อนไขคลินิกแก้หนี้
• กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต
• ธปท. BOT License Check